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打击网络黑灰产业,起底第四方支付

作者:POS机办理申请 日期:2021-04-17 14:10:42 点击数:
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近年来,许多新型网络经济犯罪都有一个神秘的环节,即第四方支付。
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.什么是第四方支付,如何支付,非法第四方支付如何逃避监管?记者近日前往苏州市公安局进行了深入调查,并对两个&ldquo、&rdquo、第四方支付平台以及一名犯罪嫌疑人进行了行动。
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.第四方支付成为互联网黑灰色产品
的洗钱工具。
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.今年2月,苏州市张家港市一居民从“大米与产品”app下载了3000元贷款。扣除手续费和利息后,他只得到1650元。感觉收费太高,居民再次登录该应用程序,试图提前还贷。不料,经过多次手术,他无法提前还贷。
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.5天后,住户终于联系上了“米饭及制品”的“客服人员”,按照他的指示退还了1350元。不过,贷款app上的相关贷款信息没有变化,还自动生成了每天最高200元的罚单,而且讨债短信和电话也不断在路上。居民别无选择,只好报警。
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.本案案值不高,但警方调查发现,本案资金流向不同于以往的常规贷款。犯罪团伙与被害人之间还设有专门的支付平台,可以将犯罪团伙与被害人进行物理隔离;。这个平台叫“火牛”;。张家港市公安局网警大队民警蔡浩介绍,该平台不仅为“米和产品”提供资金结算,还为其他数百个常规贷款应用提供资金结算,受害人数21万余人,贷款流量4.8亿元。
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.这是巧合。近日,苏州市常熟市公安局破获一起涉案金额高达10亿元的跨境赌博案。警方梳理其资金往来发现,其也是通过第四方支付平台结算的。密切关注和研究第四方支付的苏州市公安局网络安全支队第六大队副大队长万维喜说,今年以来,苏州市公安局网络安全处共破获第四方支付案件9起,涉及约40家第四方支付平台,涉及总流量超过100亿元。
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.万伟喜说,根据苏州市公安局近期破获的案件,第四方支付已成为互联网黑灰色产品洗钱的重要工具。跨境赌博、日常借贷、互联网电信诈骗、色情视频传播等犯罪,均利用第四方支付进行资金结算,逃避金融监管和公安打击。
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.非法第四方支付混淆资金流动,逃避监管。
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.第四方付款是什么?如何付款?&平台就是一个典型的例子。记者近日前往张家港市公安局,与&ldquo、&rdquo、第四方支付平台创建、运营嫌疑人王某、袁某进行了对话。
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.他们说,所谓第四方支付的实质是第三方支付方式的一种变体,其中许多是为网络黑灰产品洗钱而开发的。目前,专业人士习惯于支付宝和微信作为第三方支付的一种网络支付方式。第四方支付是基于第三方支付模式进行技术改造,实现去中心化,资金流动更难监管。
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.犯罪嫌疑人王某进一步解释称,在第三方支付中,虽然形式上,虽然不过,第三方支付相关公司在银行仍有法人账户作为资金池,资金流向仍清晰可查。在非法第四方支付中,没有公共账户作为资金池,而是通过购买大量个人或虚假注册企业银行卡,进行交叉支付。
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.犯罪嫌疑人袁某介绍说,平台后面的“承兑汇票”是主要的主人,平台上有几百张“承兑汇票”,有十张到一百张,每张“承兑汇票”还有大量的银行卡,这个平台本身就有几百张卡,几万个借款人,形成了多层次的多对多关系,而且放款和收款都是不同的人、不同的卡,试图逃避监管。
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.袁还介绍,更先进的第四方支付还将使用比特币等数字货币在<;黄金拥有者>;和<;接受者>;之间进行结算,增加防火墙。
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.张家港市公安局网警大队大队长朱正东说,非法第四方支付平台“物理隔离”了上游犯罪集团和下游受害者之间的资金流动,严重扰乱金融秩序,危害社会安全。
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.非法第四方支付传播迅速,需要严格控制和打击。
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.然而,苏州公安专业人士表示,非法第四方支付并非不可抗拒,关键在于两个方面:一是加强对身份证、银行卡和手机卡的管理,遏制其交易行为。嫌疑人手机身份证号码和手机卡将在第四方支付中购买。比如在张家港破解的&ldquo、&rdquo、平台和&ldquo、&rdquo,就需要从黑市购买大量的银行卡以及相应的身份证和手机卡。
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.二是加强银行内部管理,提高发现资金流动异常银行卡的能力。
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.苏州市公安局网络安全支队副支队长赵兵表示,第四方支付平台已成为网络黑灰色产业生态链中的重要支撑环节。&因此,有必要对非法第四方支付行为进行深入研究,找出其薄弱环节,多部门联合治理,开展专项治理行动。
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